신용점수 관리방법/신용점수 올리는법

신용점수는 대출 가능여부를 결정하고 대출 시에는 금리를 결정하는 중요한 요소로 작용합니다. 그만큼 신용점수는 현대 사회에서 매우 중요한 의미를 지닌다고 할 수 있습니다. 이번 시간에는 신용점수란 무엇이고 신용점수를 올리는 방법은 무엇이 있는지 알아보도록 하겠습니다.

 

 

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신용점수란

신용 점수란 각 신용회사에서 신용거래시 연체 유무, 금액, 기간, 다중채무등을 종합하여, 개인의 재정 상태에 평가를 수치화한 것을 말합니다. 2024년 현재 대한민국에서는 KCB, NICE 등 의 신용평가회사에서 개인의 신용점수를 평가하여 은행연합회등 관련 업계등과 해당 자료를 공유하고 있습니다. 2020년 10월 이전에는 점수제가 아닌 등급제로 운영되었으나. 이후 점수제로 개편되면서 개인마다 1,000점 만점을 기준으로 신용점수가 메겨지고 있습니다. 현재 대부분의 금융기관등에서는 KCB와 NICE 에서 책정한 개인 신용점수를 대출 업무 등에 활용하고 있으나, 어느 금융기관에서 어느 신용회사 점수를 활용하는지는 불분명하므로, 2 신용회사의 신용점수를 모두 잘 관리해 나가야겠습니다.

신용점수의 중요성:대출 가능여부/금리 산정등에 반영 / 심한 경우 신용카드 발급 불가

신용점수가 중요한 이유는 대부분의 금융기관에서 대출 가능 여부를 판단할 경우에 신용점수를 매우 중요한 지표로 활용하고 있기 때문입니다. 또한 대출 시에도 개인의 신용점수에 따라 금리를 다르게 산정하고 있습니다. 따라서 대출이 필요한 경우에 신용점수는 매우 중요한 역할을 한다고 볼 수 있습니다. 

 

 

 

 

 

특히 개인의 신용점수가 매우 안 좋은 것으로 나타나는 경우(통상 500점 미만)에는 신용카드 발급이 거절되는 경우도 있으므로, 개인 신용점수를 일정 수준 이상으로 유지하는 것이 필수라고 할 수 있습니다.

 

신용점수 산정방식

 각 평가사들은 신용점수 산정방식을 철저하게 기업 기밀로 분류하고 이를 공개하고 있지 않습니다. 다만 여러 가지 경로 등으로 추측해 보면 

 

 

 

 

 

 

1. 개인의 소득과 채무정도 2. 채무연제여부 3. 통신비/카드비 연체 납부 및 연체 여부

등을 종합하여 산정한다고 파악할 수 있습니다. 즉 자신의 소득에 비해 과다한 채무를 지니고 있지 않으며, 통신비/카드비나 채무를 연체한 이력이 없으면 높은 신용점수를 받을 수 있다고 추측해 볼 수 있습니다. 

 

 

 

 

 

신용점수 관리방법

 

 

지금까지 살펴본 방식에 따라 신용점수를 올리기 위해서는 

 

1. 소득에 비해 과한 채무를 지니지 않으며

2. 통신비/카드비 와 채무를 연체하지 않고 잘 변제해 나가는 것이 신용점수를 올리는 가장 기초적인 방법이라고 할 수 있습니다.

 

다만 그렇다고 해서 채무를 전혀 지지 않는 것이 신용점수 상승에 큰 도움이 된다고는 보기 어렵습니다. 오히려 자신의 소득에 적당한 채무(대출)가 있고 이를 꾸준히 잘 변제해 나가는 경우에 신용점수가 상승하는 경우가 많습니다. 또한 신용카드 역시 적당한 금액을 매월 사용하고 제 날짜에 잘 결제해 나가는 것이 신용점수 상승에 도움이 됩니다.

 

다만 카드론이나 제2금융권(저축은행, 캐피털)을 통한 채무의 경우에는 발생 시 신용점수가 크게 하락하는 것으로 파악되고 있습니다. 따라서 카드론과 제2금융권을 통한 대출을 삼가는 것이 개인 신용점수 관리에 도움이 된 다고 할 수 있습니다.

 

신용점수 올리는 방법

1. 연체기록 삭제 요청

앞서 살펴본 대로 채무 연체 기록이 있는 경우에는 개인 신용점수에 악영향을 주게 됩니다. 다만 정부에서는 코로나 19 시기 소액 채무를 연체하여 개인 신용점수에 반영된 경우에 해당 연체기록을 삭제해 주어 개인 신용점수 상승에 도움이 되도록 하는 정책을 펼치고 있습니다. 연체기록 삭제를 통해 개인 신용점수를 회복할 수 있는 경우는 다음과 같습니다.

 

 

 

 

 

 

• 연체 채무 금액:2,000만 원 이하
• 연체 발생기간:2021년 9월~2024년 1월

자신이 이번 연체기록 삭제 대상이 되는지 여부는 아래링크를 통해 확인 가능합니다.

 

연체기록이 삭제되는 경우에 평균 39점의 신용점수 상승의 효과가 있다고 하므로 이를 활용하면 개인 신용점수 상승에 큰 도움이 되겠습니다.

 

2. 개인 소득/통신비 제출 이력등 제출

신용점수는 자신의 소득을 증명할 수 있는 자료나 통신비를 꾸준히 잘 납부하였다는 사실을 증명하는 자료를 제출하게 되면 상승하게 됩니다. 해당 자료는 토스, 카카오 뱅크, 네이버 페이 어플 등을 통해 제출이 가능합니다. 각 어플을 기준으로 설명드리면 다음과 같습니다.

 

• 토스뱅크-전체메뉴-내신용 점수-신용점수 올려보기
• 카카오뱅크:전체메뉴-MY-내신용정보-신용점수 한 번에 올리기
• 네이버페이:전체메뉴-내 자산-신용점수 올리기

각 어플을 이용한 신용점수 올리기는 개인당 1달에 1번만 이용이 가능하며, 스크래핑 방식으로 개인의 소득과 통신비 납부 이력이 각 회사로 전달됩니다.

 

3. 올크레디트 설문조사등 참여

이 밖에도 올크레디트에서 실시 중인 신용설문조사등에 참여하면 간단한 방법(소요시간 5분 내)으로 신용점수 상승을 노릴 수 있습니다. 다만 큰 점수의 신용점수 상승은 어렵고 개인 평균 5점 내외의 신용점수가 상승됩니다.

 

 

 

이상으로 신용점수란 무엇이고 신용점수란 왜 중요하며, 신용점수를 관리하고 상승시키는 방법에 대해 알아보았습니다.